Re: Come funzionano gli interessi?

Inviato da  Mande il 5/4/2008 16:14:29
sick-boy
Citazione:

Gli interessi, come tutti sanno o dovrebbero e come Ashoka ha già detto, sono la remunerazione del rischio del prestatore. Nè più nè meno.

Va bene sick-boy, hai ragione, cominciamo dalle definizioni più semplici prima...
Comunemente si pensa che gli interessi siano legati al rischio che il debitore non restituisca il capitale prestato.

Ovviamente se dovessimo legittimare la richiesta di interessi su un prestito bancario questa argomentazione mostra tutti i suoi limiti.

Analizziamo il rischio connesso ad un tipico prestito bancario:
Mutuo per l'acquisto di un'abitazione:
La banca concede in prestito un valore pari al massimo all'80% dell'immobile. La rata non viene concessa solo per un valore inferiore ad 1/3 dello stipendio. Il capitale viene garantito da un'ipoteca sull'immobile stesso. In caso di insolvenza del debitore vende l'immobile.
Il rischio dell'operazione è 0.
Nel caso una banca commetta la follia consapevole di finanziare più del 100% dell'immobile bisogna comunque considerare che non presta denaro suo ma lo "inventa" al momento con il credito frazionario. Tuttalpiù può perdere il "tempo" impiegato da un suo dipendente per la pratica.
Anche in questo caso il rischio è 0.

Gli istituti bancari sono gli unici a poter prestare denaro direttamente applicando interessi...
I singoli cittadini possono farlo solo indirettamente tramite obbligazioni.

Ma a questo punto ci si dovrebbe chiedere come mai ad un rischio 0 da parte del sistema bancario vengano comunque corrisposti interessi.

Se dovessimo limitarci a considerare il fattore rischio gli interessi esisterebbero solo in casi molto limitati e sarebbero solo una eccezione e non la norma...

Vanno considerati anche altri aspetti evidentemente prima di poterne anche solo giustificare l'esistenza.

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